P2P투자란?
P2P금융은, 대출자와 투자자를 직접 연결하는 형태의 금융상품을 말한다. 즉, 돈이 필요한 대출자와 돈을 투자해서 이자를 받고 싶은 투자자를 플랫폼 업체가 연결하는 금융.
P2P 대출은 일반적으로 중금리 중신용 대출자를 대상으로 한다. 1 금융권인 은행에서 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 없는 중신용 대출자들은 저축은행 등에서 고금리로 자금을 빌려야 했다. 그러나 이들에게 10%대의 중금리로 대출을 해주고, 투자자들에게 9%대의 수익률을 제공해 주는 것이다.
투자자가 투자할 상품을 직접 선택할 수 있다는 것이 장점이고, P2P플랫폼 측에서는 상품의 예상수익, 위험성 등 투자상품에 대한 정보를 제공하며 투자자는 이를 보고 판단하여 금융상품에 투자를 결정한다.
P2P투자 장점
높은 수익률
피투피 금융의 평균 수익률은 8%로, 은행 예금 이자가 현 4%대인 것을 고려하면 높은 금리이다. 그러나 수익률이 높은 만큼 원금 보장이 안되고 위험성이 있다. 부동산이나 기업에 빌려주는 경우 10%~15%까지 수익률이 높으며 개인보다는 안정적이다.
소액투자 가능
투자에 필요한 최소 금액이 몇만원 단위부터 있어서 소액으로도 쪼개서 투자가 가능하다. 최소금액이 만원부터 자금여력이 되는 만큼 투자할 수 있는 상품이 다양하다.
짧은 기간동안 투자 가능
은행 예금 상품들이 보통 12개월 상품들이 대부분인 반면, P2P플랫폼 상품들 중에 6개월에 연 이자 10%대 상품들도 있고 단기 대출 상품들도 존재해서 취사선택 가능하여 돈이 오랫동안 묶여있는 것을 좋아하지 않는 사람들에게도 적합.
직접 투자할 상품을 선택 가능
부동산 담보대출, 프로젝트 파이낸싱 대출, 중소기업 대출 등 다양한 투자 분야가 있고, 플랫폼에서 제공해 주는 정보를 기반으로 판단하여 상대적으로 안전하고 높은 수익률을 높일 수 있는 곳을 선택 가능
P2P투자 단점
원금 손실의 위험
P2P업체들이 투자 상품을 먼저 평가하여 안전한 상품들을 올리려고 하지만 , 최악의 상황에서 상환이 제대로 이루어지지 않게 되면 원금을 모두 돌려받지 못할 수도 있다. 때문에 반드시 역량이 있고 신뢰할만한 업체를 선택하는 것이 중요하고, 투자자 스스로 잘 판단해서 부동산이나 기업 위주의 투자를 하는 것이 위험을 줄이는 방법이라고 할 수 있다.
수익률이 높으면서 리스크는 낮은 상품은 없고 중수익 중위험 상품이라는 것을 감안하고 투자하는 것이 중요하다.
높은 세금과 업체 수수료 부과
P2P플랫폼 사이트에서 올라오는 액면 수수료가 10퍼센트를 넘어가더라도, 비영업대금에 대한 소득인 27.5%의 세금과 업체 수수료 1%가량을 또 떼인다. 따라서 세금과 수수료를 제외한 실질 수익률을 확인해봐야 한다.
P2P투자하는 방법
1. 투자 사이트 회원가입
P2P 투자 사이트들은 여러 종류가 많은데, 그중에 금융위원회 승인을 거치고 자산규모가 큰 상위 3개 업체는
- 투게더펀딩
- 피플펀드
- 어니스트펀드
또한 온라인투자연계금융협회(P2P금융협회) 사이트에 들어가면 정식 등록된 P2P업체를 검색할 수 있으니 수상하거나 이름을 못 들어 본 곳은 꼭 검색을 해봐야 한다.
2. 투자대상 고르기 및 투자
투자 상품들의 목록을 보고 여러 가지 정보를 고려한 뒤 투자를 결정하며, 부동산 같은 경우 LTV가 50% 이하인 것에 투자하는 것이 안전하다고 할 수 있겠다.
3. 원금 및 수익금 회수
투자 시 미리 공고된 일정에 따라 원리금을 상환한다. 수익금은 보통 가상계좌에 입금되며, 이를 재투자하거나 출금하는 방식으로 회수한다. 만약 만기까지 상환되지 않으면 P2P업체에서 채권추심절차 또는 담보매각 절차를 실행하여 투자금을 회수하려고 한다.
※ 해당 글은 P2P투자를 추천하는 글이 아닌, 정보를 제공하기 위한 포스팅입니다.
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