P2P투자에 대한 총정리(개념,장단점, 사이트 등)

P2P투자란?

P2P금융은, 대출자와 투자자를 직접 연결하는 형태의 금융상품을 말한다. 즉, 돈이 필요한 대출자와 돈을 투자해서 이자를 받고 싶은 투자자를 플랫폼 업체가 연결하는 금융.
P2P 대출은 일반적으로 중금리 중신용 대출자를 대상으로 한다. 1 금융권인 은행에서 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 없는 중신용 대출자들은 저축은행 등에서 고금리로 자금을 빌려야 했다. 그러나 이들에게 10%대의 중금리로 대출을 해주고, 투자자들에게 9%대의 수익률을 제공해 주는 것이다.
투자자가 투자할 상품을 직접 선택할 수 있다는 것이 장점이고, P2P플랫폼 측에서는 상품의 예상수익, 위험성 등 투자상품에 대한 정보를 제공하며 투자자는 이를 보고 판단하여 금융상품에 투자를 결정한다.

 

P2P투자 장점

높은 수익률

피투피 금융의 평균 수익률은 8%로, 은행 예금 이자가 현 4%대인 것을 고려하면 높은 금리이다. 그러나 수익률이 높은 만큼 원금 보장이 안되고 위험성이 있다. 부동산이나 기업에 빌려주는 경우 10%~15%까지 수익률이 높으며 개인보다는 안정적이다.

소액투자 가능

투자에 필요한 최소 금액이 몇만원 단위부터 있어서 소액으로도 쪼개서 투자가 가능하다. 최소금액이 만원부터 자금여력이 되는 만큼 투자할 수 있는 상품이 다양하다.

짧은 기간동안 투자 가능

은행 예금 상품들이 보통 12개월 상품들이 대부분인 반면, P2P플랫폼 상품들 중에 6개월에 연 이자 10%대 상품들도 있고 단기 대출 상품들도 존재해서 취사선택 가능하여 돈이 오랫동안 묶여있는 것을 좋아하지 않는 사람들에게도 적합.

직접 투자할 상품을 선택 가능

부동산 담보대출, 프로젝트 파이낸싱 대출, 중소기업 대출 등 다양한 투자 분야가 있고, 플랫폼에서 제공해 주는 정보를 기반으로 판단하여 상대적으로 안전하고 높은 수익률을 높일 수 있는 곳을 선택 가능

 

P2P투자 단점

원금 손실의 위험

P2P업체들이 투자 상품을 먼저 평가하여 안전한 상품들을 올리려고 하지만 , 최악의 상황에서 상환이 제대로 이루어지지 않게 되면 원금을 모두 돌려받지 못할 수도 있다. 때문에 반드시 역량이 있고 신뢰할만한 업체를 선택하는 것이 중요하고, 투자자 스스로 잘 판단해서 부동산이나 기업 위주의 투자를 하는 것이 위험을 줄이는 방법이라고 할 수 있다.
수익률이 높으면서 리스크는 낮은 상품은 없고 중수익 중위험 상품이라는 것을 감안하고 투자하는 것이 중요하다.

높은 세금과 업체 수수료 부과

P2P플랫폼 사이트에서 올라오는 액면 수수료가 10퍼센트를 넘어가더라도, 비영업대금에 대한 소득인 27.5%의 세금과 업체 수수료 1%가량을 또 떼인다. 따라서 세금과 수수료를 제외한 실질 수익률을 확인해봐야 한다.

P2P투자하는 방법

1. 투자 사이트 회원가입

P2P 투자 사이트들은 여러 종류가 많은데, 그중에 금융위원회 승인을 거치고 자산규모가 큰 상위 3개 업체는

• 투게더펀딩
• 피플펀드
• 어니스트펀드

또한 온라인투자연계금융협회(P2P금융협회) 사이트에 들어가면 정식 등록된 P2P업체를 검색할 수 있으니 수상하거나 이름을 못 들어 본 곳은 꼭 검색을 해봐야 한다.

2. 투자대상 고르기 및 투자

투자 상품들의 목록을 보고 여러 가지 정보를 고려한 뒤 투자를 결정하며, 부동산 같은 경우 LTV가 50% 이하인 것에 투자하는 것이 안전하다고 할 수 있겠다.

3. 원금 및 수익금 회수

투자 시 미리 공고된 일정에 따라 원리금을 상환한다. 수익금은 보통 가상계좌에 입금되며, 이를 재투자하거나 출금하는 방식으로 회수한다. 만약 만기까지 상환되지 않으면 P2P업체에서 채권추심절차 또는 담보매각 절차를 실행하여 투자금을 회수하려고 한다.

 

 

※ 해당 글은 P2P투자를 추천하는 글이 아닌, 정보를 제공하기 위한 포스팅입니다.

 

 

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