신혼부부 주택 매매할 때 활용가능한 대출 종류별 비교, 금리, 신청방법 총정리 : 디딤돌, 특례보금자리론, 주택 구입자금 대출

결혼할 때, 같이 살 거처를 마련하는 것이 신혼부부들의 가장 큰 산일겁니다.  정부에서 신혼부부들을 위해 대출을 낮은 금리로 많이 해줍니다. 그럼 주택 구입 때 신혼부부들이 받을 수 있는 혜택 좋은 대출에 대해 총정리해보았습니다.

 

 

신혼부부 주택 매매 VS 전세

보통 전세나 매매로 하는데요, 지금 같이 부동산 가격이 떨어졌을 때는 전세보다 매매로 하는 것이 향후 부부 자산을 키우는데 큰 도움이 됩니다. 특히 정부에서는 출산율 제고를 위해 신혼부부들에게 안정적으로 주택을 마련할 수 있도록 일반 미혼들 보다 대출 조건을 좋게 해줍니다.

 

특히 무주택자 첫 매매라면 주택 가액의 80%를 대출해주므로, 목돈을 조금 보태고 80%까지 최대한 대출을 받고 원리금을 월세나 전세대출 이자라고 생각하고 갚아나가는 것이 좋습니다. 

 

월세나 전세는 아파트나 주택 가격의 상승이 나중에 이사갈 때 전혀 없고 오히려 복비나 이사비용 등으로 마이너스이지만, 매매로 하면 단돈 1,000만원이라도 가격 상승분을 먹고 더 좋은 곳으로 이동이 가능하기 때문입니다. 물론 주변 공급 상황이나 너무 고점에 매입했다든지 여러 가격 하락의 상황도 있겠지만, 적어도 지금 시기에서는 급매를 잘 잡아서 매수하기만 해도 장기적으로 보았을 때 아파트 가격이 오를만한 좋은 시기라고 보여집니다.

 

 

 

신혼부부 주택 매매 대출 종류

1. 내집마련 디딤돌 대출 
2. 특례보금자리론
3. 신혼부부 전용 주택 구입자금 대출

정부에서 혜택을 볼 수 있는 신혼부부 대출에는 크게 3가지 종류가 있는데요. 아래에서 대출 종류별로 대출 조건 및 한도, 금리, 신청 혜택까지 정리해보았습니다.

             

              

내집마련 디딤돌 대출

• 대출 조건 : 결혼 후 7년 이내 신혼부부 생애최초 주택 구입하는 경우 및 3개월 이내 결혼 예정인 부부
  
  
• 대출 자격
  1. 신혼인 경우 대출 신청자와 배우자 합산 총 소득이 연 8,500만원 이하 및 생애최초 주택 구입자
  2. 대출 신청일 기준 세대주로서 세대원 전원이 무주택일 것 ※ 30세 미만 단독세대주 제외
  3. 주택 취득을 위하여 주택 매매계약을 체결한 사람일 것
  
  
• 대출 금리

부부합산소득	10년	15년	20년	30년
2000만원 이하	연 2.45%	연2.55%	연2.65%	연 2.70%
2000만원 초과 ~ 4000만원 이하	연 2.80%	연 2.90%	연 3.00%	연 3.05%
4000만원 초과 ~ 7000만원 이하	연 3.05%	연 3.15%	연 3.25%	연 3.30%
7000만원 초과 ~ 8500만원 이하	연 3.30%	연 3.40%	연 3.50%	연 3.55%

 

만기와 소득에 따라서 대출 금리가 달라집니다. 원금을 갚지 않고 이자만 내는 거치 1년 또는 비거치로 약정이 가능합니다.

또한 신혼가구는 위 표에서 연 0.2%의 우대금리가 적용됩니다.

기존에는 소득 조건이 7000만원 이었는데, 최근 완화되어 연소득 8500만원 이하의 조건으로 바뀌는 바람에 대부분의 신혼부부들은 혜택 보는 것이 가능합니다.

또한 연 2.15% ~ 3.55%대의 금리로, 현재 주담대 금리가 4~6%인 것에 비하면 반정도 밖에 안됩니다. 엄청난 혜택이죠.

 

• 대출 한도
  1. DTI 60% 이내
  2. LTV 70%이내 ※생애최초 80%이내
  3. 신혼가구 및 2자녀 이상 : 4억원 이내 대출 가능
  
  
• 대출 가능한 주택 : 주거면적 85㎡이하 주택으로 주택가액 5억 이하
  
• 신청 기간 : 매매계약 후 소유권 이전 등기를 하기 전에 신청, 이전 등기를 한 경우 접수일로 3개월 이내에 신청
  
  
• 신청 방법 : 우리은행, 국민은행, IBK기업은행, 농협은행, 신한은행 중 선택하여 방문, 조건 확인 후 신청

 

디딤돌대출신청 자격 확인하기

 

 

 

 

특례보금자리론 대출

• 대출 조건 : 신혼부부인 경우 특례보금자리론은 매매가격 80%까지 대출 가능
  
  
• 대출 자격
  1. 부부 모두 무주택자
  3. 매매가 9억 이하
  4. 소득 제한 없음 ※ 부부 합산 소득 1억 미만이면 우대금리 가능
  5. ( 예외) 1주택자는 처분서약을 하고 3개월 이내 처분할 경우 보금자리론 대출 가능
  
• 대출 금리

구분	조건	금리
일반형	주택 가격 6억 ~ 9억 부부합산 소득 1억 이상	4.25% ~ 4.55%
우대형	주택 가격 6억 이하 부부합산 소득 1억 이하	4.15% ~ 4.45%
저소득층, 사회배려	사회배려층, 저소득 청년 해당	최저 연 3%대 초반

 

소득조건에 따라서 금리가 달라집니다. 디딤돌 대출과는 다르게 특례보금자리론은 소득제한이 없어서 좋지만, 디딤돌에 비해서 금리는 높습니다. 그러나 DSR이 적용되지 않고 중도상환수수료가 없어서 목돈이 생기면 틈틈히 갚아버릴 수 있어 부담을 줄여나가면 됩니다.

 

• 대출 한도 ※ DSR미적용/ 중도상환수수료 없음
  1. 주택 가격 상한선 9억원 이하 주택 매매시 대출 실행 가능
  2. 대출 한도 5억 까지
  3. LTV 70% 까지 (매매가격의 70%)
  4. 생애최초  LTV 80% 까지  (매매가격의 80%)
  
  
  
• 신청 방법 : 한국주택금융공사 홈페이지 이용 또는 모바일 스마트 주택금융앱을 이용하여 신청
  
• 신청 절차 : 신청을 완료하면 1일 ~ 4일 내에 콜센터 연락이 와서 심사 관련 내용 확인, 심사대기 후 대출 실행 완료

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신혼부부전용 주택 구입자금 대출

주택도시기금에서 신혼부부를 위해 주택 구입 자금을 대출해주는 상품입니다. 디딤돌 급으로 조건이 좋으나, 생애최초 주택 구입자만 대출 받을 수 있습니다. 가장 조건이 좋은 대신 가장 까다롭습니다.

 

• 대출 조건 : 생애최초 무주택 신혼부부, 혼인기간 7년이내 또는 3개월 이내 결혼예정인 부부
  
  
• 대출 자격
  1. 생애최초 주택구입자
  2. 무주택 세대주
  3. 부부합산 연소득 7천만원 이하
  4.순자산가액 5.06억원 이하
  
• 대출 금리 : 연 1.85% ~ 2.7%
  ※신혼부부 대출 중 가장 금리가 낮음
  
  
• 대출 한도 : 최대 4억원 (LTV 80%, DTI 60% 이내)
  
• 대상 주택 : 주거 전용면적이 85㎡ 이며, 담보주택의 평가액이 6억원 이하인 주택
• 신청 방법 : 주택도시기금 홈페이지에서 신청

 

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최종 정리

유리한 신청 순서 : 신혼부부전용 구입자금 대출 - 디딤돌 대출 - 특례보금자리론

 

신혼부부들은 일반 사람들 보다는 저렴한 금리와 높은 한도로 받을 수 있는 대출 상품이 많습니다. 디딤돌 대출, 신혼부부전용 구입자금대출은 특례 보금자리론보다 대출 금리가 훨씬 낮습니다.

생애최초 구입이면 신혼부부전용 구입자금 대출을 먼저 신청하고, 한번이라도 집을 샀다 판 적이 있으면 무주택 요건을 갖추고 디딤돌 대출을 진행하시고, 조건이 안되어 탈락할 때 특례보금자리론을 신청하시길 바랍니다. 부부 모두무주택자이고, 총 소득 8500만원 이하 등 조건이 맞다면 디딤돌 대출을 먼저 진행하시길 바랍니다.