KCB와 NICE 신용점수 차이 기준 총정리

KCB와 NICE신용점수를 조회해 보면 다소 차이가 나는 경우가 있습니다. 저도 그렇더군요. 나이스와 올크레디트의 신용점수가 왜 다른지, 점수를 매기는 기준과 방식에 대해서 정리해 보았습니다.

 

신용점수 확인하는 방법

신용점수는 무료로 확인할 수 있는 사이트가 많으므로 굳이 유료결제하여 확인할 필요가 없습니다. 신용점수 추이와 약간의 분석까지 해줍니다. 아래는 본인인증만 받으면 신용점수를 확인할 수 있는 곳 목록입니다.

• 카카오뱅크
• 토스
• 네이버
• 뱅크샐러드

개인적으로 저는 카카오뱅크에서 확인하는 게 편했습니다. kcb점수와 nice점수가 동시에 나옵니다.

 

KCB와 NICE신용점수가 차이가 나는 이유 

그런데 같은 정보를 입력했음에도 KCB(올크레딧)과 NICE(나이스신용평가정보)에서 점수차이가 나는 걸까요? 그 이유는 평가할 때 중점을 두는 기준과 평가 항목이 달라서 그렇다고 합니다.
우선, 신용을 평가하는 항목은 크게 다섯 가지입니다.

1. 상환이력 : 대출을 성실히 잘 갚아왔는지
2. 부채 수준 : 지금 대출이 얼마나 있는지
3. 신용거래 기간 : 언제부터 대출, 신용카드 등을 이용했는지
4. 신용거래 형태 : 어떤 대출을 받아왔는지
5. 비금융 신용정보 : 연금, 통신료, 건강보험료 납부 이력

KCB와 NICE는 위의 네 가지를 보는 비율이 다릅니다.

 

KCB(올크레딧) 기준

KCB는 올크레딧이라고 불리는 신용회사에서 일반고객과 장기연체 고객은 다른 기준으로 평가합니다.

일반고객		장기연체 이력 있는 고객
신용거래 형태	38%	상환이력	32%
부채 수준	24%	신용거래형태	27%
상환 이력	21%	부채 수준	25%
신용거래 기간	9%	신용거래 기간	5%
비금융 정보	8%	비금융 정보	11%

KCB는 신용거래 형태의 위험성을 중점적으로 봅니다. 즉, 현금서비스나 카드사 대출을 많이 이용했거나 2 금융사 이하 고금리 대출을 많이 이용했다면 KCB에서는 불리합니다. 그리고 장기연체를 한적 있는지 없는지에 따라서도 또 고객을 평가하는 기준이 달라집니다. 
※ 장기연체 기준 : 10만 원 이상 5 영업일 이상 연체 했다면 점수가 떨어질 수 있음, 마지막 연체로 부터 5년이 지났거나 연체가 1건이라면 30만 원 이상 30일 이상 연체했을 때만 점수에 반영
 

NICE 기준

평가항목	비율
상환이력	31%
신용거래 형태	30%
부채수준	26%
신용거래 기간	13.3%
비금융 정보	(가점)

NICE는 상환이력을 제일 중점적으로 봅니다. 연체이력이 있으면 나이스 점수에 제일 큰 영향을 미칩니다. 대출이 많아도 한 번도 밀리지 않고 빚을 꾸준히 갚아 왔다면 나이스 신용점수가 높을 수 있습니다. 그리고 신용거래형태도 중점적으로 보기 때문에 현금서비스 이력 등이 있으면 점수가 또 낮아질 수 있겠죠. 
 

신용등급 환산표

신용등급	NICE(나이스)	KCB(올크레딧)
1	900~1000점	942~1000점
2	870~899점	891~941점
3	840~869점	832~890점
4	805~839점	768~831점
5	750~804점	698~767점
6	665~749점	630~697점
7	600~644점	530~629점
8	515~599점	454~529점
9	445~514점	335~453점
10	0~444점	0~334점

 

KCB vs NICE 어떤 게 더 중요할까

결론은 두 개 다 중요하다고 할 수 있습니다. 대출을 받을 땐 은행에서 두 개 신용점수를 두개 다 봅니다. 어느 한쪽만 볼 수도 있지만 그것은 알 수가 없죠. 어느 한쪽이 높다고 더 좋은 것이 아니고, 어느 한쪽이 낮다고 엄청 불리하지도 않습니다.
따라서 두개 다 잘 관리해야 합니다. 신용점수 조회는 아무리 많이 해도 신용점수에 영향을 주지 않으니 최소 1달에 한번 조회를 하여서 신용점수 관리를 잘하는 것이 좋겠습니다.